Амперметр. Измерение силы тока | 8 класс
Содержание
Сила тока $I$ — важная характеристика в электричестве. Она напрямую зависит от величины электрического заряда $q$, переносимого частицами, и от времени $t$, за которое этот заряд проходит через поперечное сечение проводника.
Далеко не всегда есть возможность заглянуть внутрь проводника, измерить переносимый заряд и рассчитать силу тока по формуле $I = \frac{q}{t}$. Зато есть возможность измерить силу тока с помощью специального прибора.
Этот прибор называется амперметром. На данном уроке вы узнаете, как с его помощью измерять силу тока и как правильно подключать его к электрической цепи.
Амперметр
Амперметр — это прибор для измерения силы тока в электрической цепи.
По принципу работы и внешнему виду амперметр очень похож на гальванометр. Его устройство изменено, чтобы можно было не просто фиксировать наличие тока в цепи, но и измерять его силу.
В каких единицах градуируют шкалу амперметра? Так как он измеряет силу тока, то и его шкала будет проградуирована в амперах.
Различные виды амперметров могут отличаться друг от друга в зависимости от сферы использования. На рисунке 1, а изображен демонстрационный амперметр. Такие приборы чаще всего используют в школе при демонстрации опытов.
На рисунке 1, б представлен амперметр, который чаще используют для лабораторных работ.
Рисунок 1. Демонстрационный и лабораторный амперметрыКак вы видите, эти два амперметра рассчитаны на измерение определенного диапазона значений силы тока. Шкала первого амперметра покажет максимальное значение в $3 \space А$, а второго — в $2 \space А$. Превышать эти значения не рекомендуется, так как приборы могут выйти из строя.
{"questions":[{"content":"С помощью амперметра измеряют[[choice-1]]","widgets":{"choice-1":{"type":"choice","options":["силу тока","электрический заряд проводника","электрическую энергию","давление в электрической цепи"],"answer":[0]}}}]}Амперметр в электрической цепи
Амперметр — измерительный прибор.
Поэтому, когда мы подключаем его к электрической цепи, он не будет влиять на величину силы тока. Он будет лишь показывать ее значение.
На схемах электрических цепей амперметр обозначается специальным условным знаком — кружочком с буквой “А” (рисунок 2).
Рисунок 2. Обозначение амперметра в схеме электрической цепи{"questions":[{"content":"На схеме электрической цепи амперметр принято обозначать[[choice-5]]","widgets":{"choice-5":{"type":"choice","options":["кружком с буквой \"А\"","квадратом с буквой \"А\"","стрелкой","словом"],"answer":[0]}}}]}Правила подключения амперметра в электрическую цепь
- Амперметр необходимо включать в цепь последовательно с тем прибором/проводником, силу тока в котором нужно измерить (рисунок 3)
- У амперметра имеется две клеммы для подсоединения проводников. Клемму, на которой стоит знак “+” нужно соединять с проводом, идущим от положительного полюса источника тока.
И, соответственно, клемму, на которой стоит знак “-” нужно соединять с проводом, идущим от отрицательного полюса источника тока (рисунок 4).
И, соответственно, клемму, на которой стоит знак “-” нужно соединять с проводом, идущим от отрицательного полюса источника тока (рисунок 4).- Нельзя подключать амперметр к цепи, в которой нет потребителя (приемника) тока (рисунок 5). Это может привести к выходу прибора из строя.
{"questions":[{"content":"Положительный полюс источника тока следует соединять с [[fill_choice-9]] клеммой амперметра, а отрицательный - с [[fill_choice-10]] клеммой.","widgets":{"fill_choice-9":{"type":"fill_choice","options":["положительной","отрицательной"],"answer":0},"fill_choice-10":{"type":"fill_choice","options":["отрицательной","положительной"],"answer":0}}}]}Измерение силы тока амперметром
Первое правило подключения амперметра в цепь говорит о его последовательном подключении.
А есть ли разница, где именно при таком подсоединении мы расположим амперметр?
Давайте соберем электрическую цепь. Она будет состоять из источника тока, ключа, электрической лампочки и амперметра (рисунок 6).
Рисунок 6. Последовательное подключение амперметра (вариант №1)После замыкания цепи, зафиксируем силу тока, которую показал амперметр.
А теперь давайте переместим амперметр в цепи так, чтобы он стоял после лампы, а не до нее (рисунок 7).
Амперметр покажет нам ту же величину силы тока, что и в предыдущем случае.
Рисунок 7. Последовательное подключение амперметра (вариант №2)А теперь подключим в цепь сразу два амперметра (рисунок 8). И что мы увидим? Они будут показывать одинаковые значения силы тока, точно такие же, как и в предыдущих опытах.
Рисунок 8. Последовательное подключение двух амперметров в электрическую цепьО чем это нам говорит?
В цепи с последовательным подключением проводников (так, что конец одного проводника соединяется с началом другого) сила тока во всех участках цепи одинакова.
Почему она одинакова? Дело в том, что заряд, который проходит через любое поперечное сечение проводников цепи за $t = 1 \space с$, одинаков. Ведь ток равномерно протекает по всем проводам цепи, нигде не накапливаясь. Его течение можно сравнить с протеканием воды по трубам.
{"questions":[{"content":"Если все элементы в электрической цепи соединены между собой последовательно, то сила тока[[choice-14]]","widgets":{"choice-14":{"type":"choice","options":["одинакова на всех участках цепи","имеет большее значение у потребителя электроэнергии","имеет меньшее значение у источника тока"],"answer":[0]}}}]}Безопасные и опасные пределы значений силы тока
Работа с электрическими цепями может быть опасной при несоблюдении правил безопасности. Если мы говорим о постоянном токе (величина силы тока и его направление со временем не изменяются), то эффекты воздействия такого тока на человеческий организм приведены в таблице 1.
| $I$, $мА$ | Воздействие на человеческий организм |
| 0 — 3 | Не ощущается |
| 4 — 7 | Зуд. Ощущение нагревания |
| 8 — 10 | Усиление нагревания |
| 11 — 25 | Еще большее усиление нагревания, незначительные сокращения мышц рук |
| 26 — 80 | Сильное ощущение нагревания. Сокращения мышц рук. Судороги, затруднение дыхания. |
| 81 — 100 | Паралич дыхания |
Это интересно: амперметр и Minecraft
Упражнения
Упражнение №1
При включении в цепь амперметра так, как показано на рисунке 9, а, сила тока была $0.5 \space А$. Каковы будут показания амперметра при включении его в ту же цепь так, как изображено на рисунке 9, б?
Рисунок 9.
Варианты подключения амперметра в электрическую цепьСила тока будет точно такая же. Амперметр покажет значение в $0.5 \space А$. Это объясняется тем, что в данной электрической цепи все элементы соединены последовательно. В этом случае сила тока на всех участках цепи одинакова.
Упражнение №2
Как можно проверить правильность показаний амперметра с помощью другого амперметра, точность показаний которого проверена?
Можно собрать цепь, как на рисунке 6, используя точный амперметр. Зафиксировать значение силы тока, которое он покажет. Потом заменить его другим — тем, правильность показаний которого мы хотим проверить. Далее останется просто сравнить показания этого амперметра с полученными ранее.
Можно сделать это и другим способом. Для этого нужно собрать цепь, как на рисунке 8 с последовательным соединений всех элементов. Мы уже знаем, что в такой цепи два исправных амперметра должны показывать одинаковые значения.
Главное при такой проверке — это отметить для себя, какой амперметр показывает точные результаты измерений, чтобы не запутаться.
Упражнение №3
Рассмотрите амперметры, данные на рисунке 1. Определите цену деления шкалы каждого амперметра. Какую наибольшую силу тока они могут измерять? Перерисуйте шкалу амперметра (смотрите рисунок 1, а) в тетрадь и покажите, каково будет положение стрелки при силе тока $0.3 \space А$ и $1.5 \space А$.
Шкала демонстрационного амперметра с рисунка 1, а будет иметь цену деления, равную $0.2 \space А$.
Шкала лабораторного амперметра с рисунка 1, б будет иметь цену деления, равную $0.05 \space А$.
На рисунке 10, а мы изобразили шкалу демонстрационного амперметра, который показывает значение $I = 0.3 \space А$,а на рисунке 10, б — $I = 1.5 \space А$.
Рисунок 10. Значения силы тока на шкале амперметраУпражнение №4
Имеется точный амперметр. Как, пользуясь им, нанести шкалу на другой, ещё не проградуированный амперметр?
Для этого нужно подключить оба амперметра в электрическую сеть.
Например, как на рисунке 8.
Сначала перед замыканием ключа на пустую шкалу амперметра нанесем первую отметку — $0 \space А$.
Замыкаем цепь. Точный амперметр покажет нам какое-то определенное значение силы тока. Его стрелка отклонится. Например, она покажет значение в $1 \space А$. Стрелка второго амперметра тоже отклонится. Отметим ее положение — $1 \space А$. Мы можем так сделать, потому что сила тока при последовательном соединении элементов в цепи на всех ее участках одинакова.
Затем можно, используя линейку, самостоятельно нанести дополнительную отметки на шкале амперметра, выбрав удобную для вас цену деления.
Амперметр щитовой цифровой ЦА2101
Амперметр щитовой цифровой ЦА2101 предназначен для измерения величины силы переменного тока, преобразования её в унифицированный токовый или цифровой сигнал, ввода результата измерения в системы обработки и регистрации информации, а также для передачи результатов измерения по каналам телемеханики.
Амперметр ЦА2101 совмещает в себе два измерительных устройства – преобразователь измеряемого параметра в токовый или цифровой сигнал и измерительный прибор с цифровой индикацией.
Категория: Цифровые щитовые приборы
- Описание
- Отзывы (0)
Сокращенное условное | Номинальное значение | Цена единицы младшего разряда |
ЦА2101 — 001 | 100 мА | 0,1 мА |
ЦА2101 — 002 | 50 мА | 0,01 мА |
ЦА2101 — 003 | 10 мА | 0,01 мА |
1 А | 0,001 А | |
ЦА2101 — 005 | 5 А | 0,001 А |
Пределы измерения | от 10 мА до 5 А (прямое включение), |
Класс точности | |
Допустимые искажения формы | коэффициент искажения синусоидальности |
Допускаемые перегрузки | — две перегрузки током, превышающим в 7 раз с интервалом 10 с; — пять перегрузок током, превышающим в 20 раз номинальное значение, длительностью по 1 с, с интервалом 300 с. |
Отображаемая информация | — значение измеренной величины в виде |
Число уставок | 2 |
Количество коммутируемых цепей | 2 |
Параметры коммутируемых цепей: | 250 В не более 100 мА |
Напряжение питания | ~ от100 до 220 В 50 Гц или |
Потребляемая мощность | не более 10 ВА |
Габаритные размеры | |
Высота цифр | 25 мм |
Масса | не более 1 кг |
Рабочие условия применения: | от плюс 5 до плюс 50 °С; |
Пример записи при заказе:
XXX – верхний предел измерения:
001 – 100 мА; 002 – 50 мА; 003 – 10 мА; 004 – 1 А; 005 – 5А
004 или 005 с учетом коэффициента трансформации – для измерения с внешним трансформатором тока, конкретное значение первичного тока внешнего трансформатора при заказе указывается в скобках после условного обозначения
Y – цвет свечения индикаторов: К — красный и В — зеленый;
Z – интерфейс: 1-для RS-232, 2-для RS-485;
W
— 1 – с выходным током от 0 до 5 мА;
— 2 – с выходным током от 4 до 20 мА;
— 3 – с выходным током от 0 до 20 мА;
— 0 – токовый выход отсутствует.
Пример записи амперметра для измерений с использованием внешнего трансформатора тока со значением первичного тока 2 кА, вторичного тока 5 А, цветом свечения индикаторов – зеленым, интерфейс RS-485, без токового выхода:
Только зарегистрированные клиенты, купившие данный товар, могут публиковать отзывы.
Вольтметр/амперметр переменного тока | ПРОДУКТЫ | Tsuruga Electric Corporation
Наша технология, решение и для завтрашнего дня!
Цифровой счетчик
МОДЕЛЬ 482F
- ■ Тип расчета среднеквадратичного значения.
- ■ Полномасштабный дисплей: от 1000 до 9999 (дополнительная настройка).
- ■ Источник питания переменного и постоянного тока.
Руководство по эксплуатации
Обозначение модели
①Измерительный вход
| Код | Диапазон измерения | Входное сопротивление | Точность * | Перегрузка |
|---|---|---|---|---|
| 22 | 99,99 мВ | 10 МОм | ±(0,2% от показания + 10 цифр) | 10 В переменного тока |
| 23 | 999,9 мВ | 10 МОм | ±(0,2% от показания + 10 цифр) | 100 В переменного тока |
| 24 | 9,999 В | 10 МОм | ±(0,2% от показания + 10 цифр) | 700 В переменного тока |
| 25 | 99,99 В | 10 МОм | ±(0,2% от показания + 10 цифр) | 700 В переменного тока |
| 26 | 699,9 В | 10 МОм | ±(0,3% от показания + 10 цифр) | 700 В переменного тока |
| 32 | 99,99 мкА | 1 кОм | ±(0,5% от показания + 10 цифр) | 10 мА переменного тока |
| 33 | 999,9 мкА | 100 Ом | ±(0,5% от показания + 10 цифр) | 50 мА переменного тока |
| 34 | 9,999 мА | 10 Ом | ±(0,5% от показания + 10 цифр) | 150 мА переменного тока |
| 35 | 99,99 мА | 1 Ом | ±(0,5% от показания + 10 цифр) | 500 мА переменного тока |
| 36 | 999,9 мА | 0,2 Ом | ±(0,7% от показания + 10 цифр) | AC 2 А |
| 37 | 5. | 0,01 Ом | ±(0,7% от показания + 10 цифр) | 10 А переменного тока |
- *Точность:
- Определено при 23 ± 3oC, от 45 до 75% относительной влажности.
Это определение применяется к входному синусоидальному сигналу 5% или выше от полной шкалы. - Диапазон частот:
- Синусоида от 40 Гц до 1 кГц
- Температурный коэффициент:
- ±300 ppm/oC (определено при температуре от 0 до 50oC)
②Источник питания
| Код | Напряжение источника питания |
|---|---|
| 3 | 100 В переменного тока |
| 5 | 200 В переменного тока |
| 9 | 24 В пост. тока |
③Вывод данных
| Код | Компенсатор плавучести Технические характеристики |
|---|---|
| Пусто | Только для дисплея |
| БП | Уровень TTL (положительная логика) |
| БН | Уровень ТТЛ (отрицательная логика) |
| Ду | транзистор (стокового типа) |
④Десятичная точка
| Код | Описание |
|---|---|
| Пусто | Фронтальная установка |
| 1 | Внешний контроль |
⑤Цвет дисплея
| Код | Описание |
|---|---|
| Пусто | Красный светодиод |
| Г | Зеленый светодиод |
Общие характеристики
| Дисплей | от 0 до 9999 красный или зеленый светодиод (высота символов 14,2 мм) с функцией подавления нуля. | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Функция масштабирования | Отображение полной шкалы от 1000 до 9999. | ||||||
| Десятичная точка | Дополнительная настройка (передняя установка или внешнее управление). | ||||||
| Индикатор превышения диапазона | Дисплей становится прерывистым при превышении 9999. | ||||||
| Функция удержания | Содержит данные измерений. (без изоляции) | ||||||
| Разрешение | 1/10000 | ||||||
| Частота дискретизации | от 2,5 до 0,2 раз/с переменная. | ||||||
| Тип входа | Несимметричный вход с плавающим потенциалом. | ||||||
| АЦП | Двухскатная система интеграции | ||||||
| Система ректификации | Метод операции с действующим значением. | ||||||
| Подавление шума | Шум микширования линии источника питания 1000 В | ||||||
| Ответ на ввод | Прибл. 1с | ||||||
| Крест-фактор | 4 (482F-23: 3,5, 482F-26: до пикового значения 1000 В, 482F-37: 2) | ||||||
| Выдерживаемое напряжение |
| ||||||
| Сопротивление изоляции | 500 В пост. тока, более 100 МОм | ||||||
| Блок питания | 100 В перем. тока (от 90 до 132 В) 200 В перем. тока (от 180 до 250 В) 24 В пост. тока (24 В ± 10 %) | ||||||
| Потребляемая мощность | Источник питания переменного тока… Прибл. 3 ВА Источник питания постоянного тока… Прибл. 60 мА | ||||||
| Рабочая температура | от 0 до 50°C | ||||||
| Температура хранения | от -20 до 70°C | ||||||
| Вес | Источник питания переменного тока… Прибл. 350 г Источник питания постоянного тока… Прибл. 250 г | ||||||
| Внешние размеры | 96(Ш)×48(В)×89,5(Г) мм |
тока 1 мин.вверх страницы
Повышение планки | Investment Executive
Дэвид Кристиансон, старший советник Wellington West Total Wealth Management Inc.
в Виннипеге, описывает критический момент в деловой жизни каждого специалиста по финансовому планированию — когда потенциальный клиент настаивает на том, что он или она просто хочет купить канадский фонд акций.
«Как правило, вы отказываетесь от клиента», — говорит Кристиансон, который помог написать стандарты практики для зарегистрированного специалиста по финансовому планированию, титул, присвоенный Институтом перспективных специалистов по финансовому планированию . И в этом разница между планировщиком и продавцом.
«Вы учитесь подходить к вещам по-другому, — говорит Кристиансон. «Конечно, тебе приходит в голову, что это может принести тебе немного денег. Но это неподходящая помолвка».
Если вы консультант, который хочет, чтобы вас воспринимали не только как продавца, есть только один способ начать — с того, как вы действуете. Это сообщение от организаций, которые присваивают должности в области финансового планирования. С точки зрения IAFP, а также с точки зрения гораздо более крупных Совет по стандартам финансового планирования , который присваивает звание сертифицированного специалиста по финансовому планированию, нет оправдания.
Если вы хотите назвать себя специалистом по финансовому планированию, существуют общеизвестные и опубликованные правила, по которым нужно жить.
«Мы считаем, что общественность заслуживает профессиональной помощи в таком деле, как «финансовое планирование», — говорит Кэри Лист, исполняющий обязанности президента и главный исполнительный директор FPSC в Торонто. «Если вы посмотрите на любую профессию, в ней есть стандарты».
Профессиональные стандарты гарантируют, что, когда клиент входит в офис консультанта с назначением финансового планирования — будь то в Ванкувере, Торонто или Фредериктоне — консультант следует установленной процедуре планирования и придерживается определенных этических норм.
Advocis , которая поддерживает CFP и присваивает статус зарегистрированного страховщика жизни через свой CLU Institute , обновляет свое руководство по передовой практике в связи с выпуском в этом месяце веб-портала. Портал включает в себя загружаемые инструменты для эффективной деловой практики, которые, по словам ассоциации, помогут оградить консультантов от претензий об ошибках и упущениях.
Advocis существенно переработал свое старое руководство, которое называлось Шесть шагов финансового планирования .
«Новое руководство является инициативой Advocis по предоставлению дополнительных материалов членам, некоторые из которых имеют статус CFP, для поддержки стандартов CFP», — говорит Дебби Амметер, председатель комитета по передовому опыту в Advocis и вице-президент по передовым финансовым поддержка планирования в Investors Group Ltd. в Виннипеге. «Это инициатива по оказанию большей поддержки участникам. Особое внимание уделяется процессу финансового планирования и передовым методам внедрения этого процесса в бизнес».
Помимо предоставления теоретической основы для финансового планирования, он будет предлагать немедленные обновления быстро меняющейся нормативно-правовой базы и раздел должной осмотрительности.
Как Лист, так и Кристиансон отмечают, что стандарты практики приносят пользу и консультантам. Это защищает их от исков о злоупотреблениях служебным положением.
Если клиент или регулирующий орган подает жалобу, у консультанта гораздо больше шансов успешно защитить себя, когда есть практический стандарт, на который можно ссылаться, отмечает Кристиансон: «Консультант может сказать: «Это процесс Я всегда следую, потому что это есть в моих заметках. Но также и потому, что мы всегда это делаем. А вот мое руководство по процедурам».
В целом стандарты передовой практики IAFP, FPSC и Advocis совпадают. Шаги могут быть пронумерованы по-разному, но суть одна и та же. И в описании целостного финансового планирования у них больше общего, чем различий.
«Сравнение стандартов практики не имеет особого смысла, — говорит Кристиансон, специалист по планированию на платной основе. В FPSC Лист, у которого есть свой CFP, соглашается: «Это придирки, не так ли?»
Для консультантов, стремящихся заниматься финансовым планированием, вот правила, по которым нужно жить:
> Этический кодекс
Advocis, IAFP и FPSC ссылаются на свои собственные этические кодексы как на руководящие принципы, в соответствии с которыми были написаны их стандарты практики.
И CFP, и RFP относятся к таким ценностям, как честность, объективность, компетентность, справедливость, конфиденциальность, профессионализм и усердие, непрерывное образование и обещание соблюдать провинциальные и нормативные законы.
Организации заявляют, что они требуют от специалистов по финансовому планированию отчета об этих значениях. Если оказывается, что их не хватает в какой-либо области, организации наказывают консультантов. В худшем случае советнику может быть отказано в членстве в профессиональной организации и в использовании обозначений организации.
@page_break@> Письмо-обязательство
Письмо-обязательство не использовалось часто несколько лет назад, но оно стало неотъемлемой частью финансового планирования.
Он сообщает клиенту, кто вы, и устанавливает ваши профессиональные ограничения. В нем также объясняется структура вашего вознаграждения и юридические отношения, которые вы можете иметь с дилерами или другими бизнес-организациями, — говорит Кристиансон из Wellington West: «Таким образом, это позволяет заранее избежать недоразумений».
Письмо, которое может быть составлено вскоре после или во время вашей первой встречи с клиентом, определяет объем работы, которую вы будете выполнять — определение затрагиваемых тем и работы, которую необходимо выполнить. В нем описывается, какие из шести компонентов комплексного планирования рассматриваются: планирование денежных средств и долга; планирование налога на прибыль; инвестиционное планирование; пенсионное обеспечение и планирование финансовой независимости; страхование и планирование рисков; и, планирование имущества.
«На самом деле мы ожидаем много меморандумов о взаимопонимании, чтобы заявить клиенту: «Вы попросили меня об услуге, которая не использует мой опыт финансового планирования», — говорит Лист. «И хотя я счастлив предоставить его вам, я предлагаю вам ограниченную услугу».
В письме планировщики должны заверить клиента, что его или ее данные не будут использоваться ни для чего, кроме финансового плана. В письме также устанавливаются причины, по которым та или иная сторона может прекратить отношения.
Когда позднее в этом месяце будет опубликовано новое руководство Advocis по передовой практике, оно будет включать образцы документов в Интернете. Любая практика финансового планирования должна разрабатывать типовые письма, в которых описывается опыт профессионала, лицензии на продажу и структура вознаграждения, но также оставляют место для раскрытия проблем или проблем, которые являются специфическими для каждого случая.
> Цели и проблемы
Это первый из двухэтапного процесса, во время которого вы узнаете своего клиента как можно лучше. Вы можете обнаружить, что эти цели развиваются или уточняются по мере того, как вы узнаете своего клиента на протяжении месяцев и лет.
Вы хотите знать, когда ваш клиент хочет выйти на пенсию; ожидаемая продолжительность его жизни; если у клиента есть дети, за которых он хочет оплатить расходы на обучение; терпимость клиента к волатильности инвестиций; потенциальное отчуждение бизнеса или других активов супругам или детям; планы для путешествия; а также трасты и цели для крупных благотворительных пожертвований.
Конечно, вам нужно знать некоторые основы прямо сейчас. Но большинство планировщиков со временем разрабатывают методологию, включающую анкеты и различные способы извлечения этой информации. По словам Кристиансона, всего этого не произойдет за одну встречу.
«Мы обнаружили, что в течение двух-трех лет ежегодных встреч с клиентами, задавая им вопросы о миссии, вы в конечном итоге добираетесь до сути того, что их движет», — говорит он.
Этот шаг отражает интеграцию всего процесса финансового планирования, говорит Лист, потому что взаимозависимость всей информации становится очевидной, когда вы видите ее вместе.
То, что вы определили как цели, потребности и приоритеты вашего клиента, определит ваши окончательные рекомендации. «И вам нужно собрать эту информацию, чтобы дать рекомендацию», — говорит Лист.
> Чистый сбор данных
Этот шаг определяет, сможете ли вы удовлетворить потребности клиента, и если клиент готов и может предоставить информацию для составления финансового плана.
Кристиансон говорит, что большинство финансовых планов не заканчиваются тем, что клиент уходит за дверь с молчаливым раздражением. Пока клиент считает, что он или она находится в центре внимания процесса, а не коммерческого предложения, клиент, как правило, готов предоставить необходимую информацию.
«Настоящее финансовое планирование выполняется специалистами по финансовому планированию, — говорит Кристиансон. «И эти люди довольно успешно получают от клиентов полную информацию. Клиенты и потребители могут довольно быстро понять, есть ли у них консультант, который даст им совет и образование… или найдет кратчайший путь к тому, чтобы предоставить им продукты».
Тип информации, требуемой от клиента, будет зависеть от объема услуг, на которые вы согласились в своем письме-обязательстве. Это может включать отчеты брокерских и взаимных фондов, договоры страхования, декларации о подоходном налоге за несколько лет, ипотечные кредиты, соглашения о доверительном управлении, завещания и доверенности, кредиты и любые другие соответствующие документы.
Иногда специалистам по финансовому планированию приходится давать квалифицированные рекомендации клиентам, которые не предоставляют всю необходимую информацию. «Но этот шаг защищает от этого, потому что он не отвечает интересам клиента», — говорит Лист.
Компания Ammeter сообщает, что новое руководство по передовой практике для Advocis будет включать раздел о сборе информации о клиентах, в том числе анкеты для определения целей и приемлемости риска, а также рабочие листы по сбору достоверных данных для анализа.
> Резюме ситуации клиента
Для краткости специалист по финансовому планированию обрабатывает цифры, завершая анализ движения денежных средств.
Вы проанализируете баланс домохозяйства; определить коэффициент долга вашего клиента; посмотрите на нормы сбережений; просмотреть распределение активов своего инвестиционного портфеля; учитывать требования по страхованию жизни; и определить другие финансовые риски.
Как правило, вы даете клиенту понять, находится ли он на пути к достижению целей и потребностей.
«Часто клиенты узнают о потенциальных недостатках, и им показывают, какие корректировки они могут внести или что может понадобиться», — говорит Кристиансон. «В других случаях люди обнаруживают, что они находятся на пути к достижению целей, и они могут стремиться к большему или раньше уйти на пенсию. Он определяет возможности — и это, вероятно, самый универсальный — улучшить жизнь человека, не принося ему больших жертв».
> Рекомендации, другие решения
Вы представите план, в котором освещается выполненный вами анализ, включая краткое изложение целей клиента и вашу оценку его или ее прогресса в достижении поставленных целей.
Отчет будет включать рекомендации, которые помогут клиенту достичь этих целей. Некоторые элементы могут быть простыми, говорит Кристиансон. Если проценты по кредитной карте накапливаются в одном месте, а наличные — в другом, «им приходится расплачиваться по кредитной карте», — говорит он. «Они могут взять кредит позже по более выгодной ставке, если им нужны наличные деньги для покупки инвестиционных активов».
Может быть предложен ряд финансовых продуктов. Одно из требований как CFP, так и RFP, основанное на этических кодексах и стандартах практики их организаций, заключается в том, что клиенту должны быть представлены некоторые альтернативы с анализом плюсов и минусов каждой из них.
«Вот что отличает специалиста по финансовому планированию от продавца, — говорит Кристиансон. «Предоставление вариантов. Включая объективное описание потенциальных последствий бездействия».
И, как говорит Лист, если ваши клиенты могут извлечь выгоду из продуктов, которые вы не можете предоставить с вашей лицензией, «вы можете быть обязаны привлечь других специалистов».
> Реализация
Теперь вам и вашему клиенту необходимо разработать график реализации некоторых ваших идей.
«Непосредственная покупка ценной бумаги не входит в ваши обязанности», — говорит Лист. «Практические стандарты заключаются в том, чтобы убедиться, что вы, как планировщик, работаете с клиентом, чтобы договориться о том, что должно быть сделано, кто может это сделать и какое время подходит».
Если вы продаете продукты, все нормативные требования применяются как к вашей комиссии за продажу, так и к продуктам, которые вы продаете.
У клиента тоже могут быть обязанности. Если ваши решения включают планы сбережений, ему или ей нужно будет знать, когда начинать.
Онлайн-руководство Advocis обещает быть не ориентированным на продукт. Он также будет включать пункты о реструктуризации долга, о том, как создавать резервные фонды на случай чрезвычайных ситуаций и графики перевода пенсий в фиксированные RRSP. «Он охватывает множество ситуаций, которые обычно возникают при финансовом планировании, независимо от того, каким может быть решение», — говорит Амметер.
> Мониторинг
Обстоятельства могут быстро меняться, и, как профессиональный специалист по финансовому планированию, вы должны как минимум раз в год пересматривать финансовый план своего клиента; балансы должны обновляться не реже одного раза в три года.
Во время этих встреч вы захотите еще раз обсудить цели и потребности вашего клиента, отмечая изменения в его или ее финансовом положении.
Вы также хотите убедиться, что клиент выполняет свою часть сделки.
Ваше письмо-обязательство часто возвращается в процесс, говорит Лист, и оно часто изменяется и подписывается.
«Вы помогаете подтолкнуть клиента к действиям, которые, как вы знаете, помогут ему или ей, — говорит Лист. «Но вы также защищаете себя как CFP от того, что клиент вернется и скажет, что это не сработало. Ну, возможно, это не сработало, потому что они не сделали того, о чем договорились!»
> Взгляд в будущее
Некоторые участники отрасли считают, что сегодняшние обозначения недостаточно строги для современных специалистов по финансовому планированию. Джоэнн Андерсон, консультант компании Raymond James Ltd. в Торонто, которая недавно получила титул CFP, считает, что это назначение должно быть только началом для всех консультантов. Андерсон говорит, что сегодняшние планировщики должны пройти профессиональную программу стажировки, прежде чем они получат свое назначение.
